עורך הדין שחסך עשרות אלפי שקלים בשנה

הגיע אליי לניתוח תיק, עו"ד מכובד, מתקרב לגיל 70.

לאורך השנים חסך בעשרות קופות סכומים לא קטנים בכלל.

רוב הקופות היו קופות לקצבה משנות ה-90. לפוליסות אלו יתרון גדול - חישוב הקצבה מבוצע לפי תוחלת החיים שהייתה בשנות ה-90. היות ואז אנשים חיו פחות, הקצבה הייתה גבוהה, בשפה המקצועית זה נקרא מקדם קצבה טוב.

לרוב ההמלצה המקצועית היא לשמור על פוליסות אלו כדי לא לאבד את המקדם הטוב, דבר אשר יכול לפגוע בקצבה בכ-20%.

אולם לאחר שבצעתי בדיקה יסודית של הנסיבות האישיות של חייו של העו"ד האמור ומשפחתו, התברר כי הצבירה שלו בקופות לקצבה גדולה הרבה יותר מהקצבה שהוא יזדקק לה. ולכן המקדם האמור לא ממש בעל ערך עבורו היות והוא לא צפוי לבקש קצבה לכולם....

בפוליסות הללו מלבד המקדם הטוב יש גם חיסרון לא קטן. דמי הניהול שם יקרים מאד. אצל אותו עו"ד הסכומים הגיעו לכ-60,000 שקלים בשנה!

לאחר שהבנו שאין צורך במקדמים הללו העברנו את הצבירה בקופות לקופות ללא מקדם בעלות דמי ניהול זולים הרבה יותר וחסכנו כ-40,000 שקלים בשנה, אשר יישארו בקופות שלו וימשיכו להיות מושקעים ולשאת רווחים שגם הם יהיו פטורים ממס.

בנוסף בבדיקת התיק התברר שאשתו פרשה מעבודתה לפני כמה שנים ושלמה מס מיותר על הקצבאות שלה ועל מענק הפרישה, מיד הכנו לו הניירת כדי לקבל החזר מס של עשרות אלפי שקלים והגדלה של הקצבה נטו ב-1,000 שקלים לחודש.